節税面で活用したいお得な制度！NISA、iDeCo

資産運用をするには節税が不可欠です。税制面で優遇された制度をいかして、資産を増やしていきましょう。

税制上の優遇を受けながら運用できる

個人がスムーズにできるように、NISA（ニーサ）やiDeCo（イデコ）が便利でお得な制度になっています。

NISAは、専用のNISA口座を開設して運用をするのですが、利益がでた場合でも税金が差し引かれることはありません。

一般的な証券口座で取引を行うと、所得税や住民税等がかかります。

iDeCoについても、運用益、掛け金、受け取り時に税金の優遇制度があります。

iDeCo（イデコ）をやるか？それともしない？そもそもなに？

この二つを活かして、節税しながら資産を増やしていきましょう

口座の種類で税金の取り扱いが変わる

株式や投資信託を購入する場合、証券会社等で「一般口座」や「特定口座」を開設する必要があります。

上記の口座に合わせて開設できるのが「NISA口座」となります。

税金がかからないため利益を丸々受け取ることができます。

しかし、他の口座との損益通算ができません。また、損失の繰越控除ができません。（他に事業などをやっていなければ無視してかまいません）

一般NISAとつみたてNISA

今までNISAと書いてきましたが、NISAには「一般NISA」と「つみたてNISA」というのもあります。この２つの違いについて触れていきます。

以上となります。

また、２０２４年には新NISA制度が始まります。まだ先のことですので、情報のみ記載しておきます。

これから長期で資産運用を始める場合には、「積み立てNISA」がおすすめとなります。

財形貯蓄制度で手堅く運用

財形貯蓄には３種類あります。用途についてはいかにまとめます。

• 一般財形貯蓄：自由
• 財形住宅貯蓄：マイホームの取得や７５万円を超えるリフォーム代金
• 財形年金貯蓄：６０歳以降の年金

財形貯蓄の最大のメリットは、先取り貯蓄ができるということです。

先取り貯蓄というのは、勤務先から給与から自動的に貯蓄にまわされることです。

どうしても浪費癖が抜けないかたは、こちらを使ってみるのもいいでしょう。

だだし、利息がほとんどつかないので、財形貯蓄のみで資産運用は厳しいのできをつけましょう。

おわりに

今回は細かいところまでは書きませんでしたが、なんとなくこういうのがあるということだけ覚えておきましょう。

特に、積み立てNISAは老後対策に向けてメリットが多い口座なので、長期投資で迷っているのであれば、

積み立てNISAの口座は開設しておきましょう。

口座開設自体は手数料はかかりませんが、開設までに時間が２週間程度かかります。

まずは口座開設してから、資産運用を始めるのもいいかと思います。

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